Hacer un plan financiero patrimonial es un proceso integral que busca asegurar el crecimiento, la protección y la correcta distribución de los bienes y activos de una persona o familia a largo plazo.
Va más allá de las finanzas personales, ya que se enfoca en la riqueza que se va a heredar.
Aquí tienes una guía paso a paso para crear un plan financiero patrimonial sólido.
1. Evaluar la situación financiera actual
El primer paso es realizar un inventario completo de tu patrimonio para entender en qué punto te encuentras.
- Activos: Enumera todos los bienes que posees, incluyendo:
- Bienes inmuebles: Casas, terrenos, departamentos.
- Inversiones: Cuentas de ahorro, fondos de inversión, acciones, bonos, criptomonedas.
- Seguros: Pólizas de vida y de otros tipos.
- Bienes de valor: Joyas, obras de arte, vehículos.
- Otros activos: Negocios, derechos de propiedad intelectual, efectivo.
- Pasivos: Haz una lista de todas tus deudas:
- Hipotecas.
- Préstamos personales o automotrices.
- Deudas de tarjetas de crédito.
- Patrimonio neto: Resta tus pasivos de tus activos para obtener una cifra real de tu riqueza. Si es positivo, tienes un patrimonio neto; si es negativo, tus deudas son mayores.
2. Establecer objetivos financieros claros
Define qué quieres lograr con tu patrimonio a corto, mediano y largo plazo. Los objetivos deben ser específicos, medibles y alcanzables (metas SMART).
- Objetivos a corto plazo (menos de 5 años): Crear un fondo de emergencia, pagar deudas de alto interés.
- Objetivos a mediano plazo (5 a 10 años): Comprar una segunda propiedad, pagar la educación de los hijos.
- Objetivos a largo plazo (más de 10 años): Planificar la jubilación, crear un legado para futuras generaciones.
3. Crear una estrategia de inversión
Una vez que tengas tus objetivos claros, elige los instrumentos financieros que te ayudarán a alcanzarlos según tu perfil de riesgo.
- Determina tu perfil de riesgo: ¿Eres conservador, moderado o agresivo? Un perfil conservador buscará menos riesgo, mientras que un perfil agresivo estará dispuesto a asumir más riesgo a cambio de mayores rendimientos potenciales.
- Diversifica tu cartera: No pongas todos tus huevos en la misma canasta. Invierte en diferentes tipos de activos para reducir el riesgo, incluyendo:
- Acciones.
- Bonos.
- Bienes raíces.
- Fondos de inversión.
- Considera el horizonte de tiempo: Elige instrumentos adecuados para tus objetivos a corto, mediano y largo plazo.
4. Proteger el patrimonio
La planificación patrimonial también implica proteger tus activos de imprevistos y transferirlos de manera eficiente a tus herederos.
- Obtén un seguro adecuado: Los seguros de vida, de salud y de propiedad son cruciales para proteger tus activos y a tu familia en caso de eventos inesperados.
- Elabora un testamento: Un testamento es la herramienta principal para asegurar que tus bienes se distribuyan de acuerdo con tus deseos, evitando conflictos familiares.
- Define un fideicomiso (si es necesario): Los fideicomisos pueden ser útiles para gestionar y transferir activos de forma privada y eficiente, sobre todo si tienes un patrimonio considerable. Todas las inversiones y ahorros en Skandia (a través de 1nverpro) te ofrecen fideicomiso incluido en la administración de tu dinero.
5. Planificar la sucesión
El aspecto clave de un plan patrimonial es asegurar que tu riqueza se transfiera de forma correcta a la siguiente generación.
- Establece un plan de herencia con beneficiarios claros: Si tienes un negocio familiar, crea un plan de sucesión para una transición de liderazgo sin problemas, si tienes ahorros o inversión asegúrate de dejar claro a quien le dejarás que y cuánto. En Skandia te ayudamos a que esto suceda de forma clara y fácil para todos.
- Minimiza los impuestos: Consulta con un asesor fiscal para estructurar tus activos de la manera más eficiente, reduciendo la carga fiscal para tus herederos.
Si la gestión de tu patrimonio es compleja, no dudes en buscar ayuda. Un asesor financiero, fiscal o legal puede darte una guía experta para tomar las mejores decisiones.
Escrito por agencia exclusiva de Skandia – 1nverpro.
